Beamte: private Zusatzvorsorge empfehlenswert
Trotz ihres guten Einkommens und der sicheren Rente sollten auch Beamte die private Zusatzvorsorge in Betracht ziehen. Klassische Instrumente wie die Lebensversicherung gelten dabei heutzutage nicht mehr als das Mittel der Wahl, obwohl viele Beamte immer noch darauf setzen.
Lebensversicherung verliert weiter an Bedeutung
Das deutsche Beamtentum ist finanziell im Vorteil. Das ohnehin schon gute Einkommen steigt im Laufe des Arbeitslebens in fest definierten Schritten an, auch die Altersversorgung kann sich im öffentlichen Dienst verglichen mit vielen anderen Bereichen des Arbeitsmarkts sehen lassen.
Dennoch kann eine private Zusatzvorsorge den Unterschied machen, wenn es darum geht, ob der Ruhestand finanziell auf guten oder auf sehr guten Füßen steht. Demgegenüber steht das angebliche Naturell von Beamten: Generell eher dem Risiko abgeneigt, verlassen sich viele Beamte lieber ausschließlich auf die staatliche Rente. Und wenn überhaupt, dann sollte es zur zusätzlichen Absicherung eine Lebensversicherung sein – diese hat sich schließlich bewährt und gilt nicht als spekulativ.
Laut Experten ist dies allerdings ein Fehler. Durch den anhaltenden Niedrigzins ist der Mehrwert von Lebensversicherungen stark gesunken; viele Versicherer haben größte Probleme, den Garantiezins einzuhalten. Und sollte dieser in Zukunft noch weiter gesenkt werden, so wären die Steuervorteile ebenfalls Geschichte. Gerade Beamte sollten sich deswegen nach anderen Optionen umsehen. Der finanzielle Spielraum für Investments ist zweifellos vorhanden, empfohlen werden Anlagen wie Aktien und Anleihen, da diese den gesamten Kapitalmarkt abbilden.
Beamte als Kreditnehmer – und Aktienbesitzer?
Jedoch müssen auch die lukrativsten Investments erst einmal bezahlt werden. Oder finanziert – der Beamtenkredit zeigt schließlich erneut, dass Angestellte des Staates nach wie vor gern gesehene Kunden bei Kreditinstituten sind. Aufgrund der praktisch unkündbaren Anstellung sind Zahlungsausfälle nahezu ausgeschlossen, die wichtigste Bedingung für die Kreditbewilligung ist damit erfüllt. Bedenkt man außerdem, dass viele Kredite sogar steuerlich absetzbar sind, kann sich das Investment per Kredit sogar dann lohnen, wenn eigentlich genügend Eigenkapital vorhanden wäre.
Für das Verhalten an der Börse spielt das jedoch keine Rolle. Gerade wenn die Aktienanlage der Altersvorsorge dienen soll, sollte man vor dem ersten Investment einen Blick auf die Grundlagen werfen. Dazu gehört beispielsweise, den Fokus nicht auf die kurzfristig größtmögliche Rendite zu setzen, sondern auf langfristige Stabilität. Auf Dauer ist die Rendite dann nämlich im Durchschnitt deutlich größer. Dazu kommt, dass es sich mit dem geringeren Risiko wesentlich besser leben lässt.
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